روزنامه هفت صبح، گروه بازار| وام مسکن تا دلتان بخواهد موجود است. کسانیکه میخواهند خانه بخرند میتوانند وام خرید مسکن 800 میلیون تومانی بگیرند و کسانیکه به فکر تعمیرات مسکن و نوسازی هستند میتوانند وام جعاله 160 میلیون تومانی دریافت کنند. وام مسکن برای انبوهسازان هم هست و میتوانند برای ساخت هر واحد 800 میلیون تومان وام بگیرند. کارگران و افراد کمبضاعت هم میتوانند در طرح نهضت ملی مسکن شرکت کنند و با 550 میلیون تومان وام، خانهدار شوند.
حتی مستاجرانی که از رهنهای سنگین خسته شدهاند نیز میتوانند وام ودیعه مسکن بگیرند و خانه مورد نظرشان را اجاره کنند. همه این وامها موجود است، اما شرایط دریافت این تسهیلات گاهی آنقدر سخت میشود که خود بانکها نیز تمایلی به پرداخت ندارند و بیشتر دلشان میخواهد وارد پروژههای تجاری و سودآور شوند. طبق آخرین آمار بانک مرکزی در حوزه تسهیلات بانکی، فقط 7/5درصد از کل تسهیلات پرداختی نظام بانکی به تامین مالی بخش مسکن تعلق پیدا کرده است. این آمار بانک مرکزی، این موضوع را ثابت میکند که در باغ سبز وام گرفتن برای خانهدار شدن باز است، اما اگر نجنبید زود تمام میشود و باید یک سال دیگر صبر کنید تا شاید نامتان در لیست بانک قرار بگیرد و بتوانید با وامی که میگیرید برای خرید یا ساخت خانه اقدام کنید.
وام 960 میلیونی اوراق تسهیلات مسکن
خیلیها فکر میکنند رقم اصلی وام خرید مسکن از طریق اوراق 960 میلیون تومان است، اما اصل داستان این است که 160میلیون تومان وام جعاله به 800 میلیون وام خرید اضافه میشود تا در مجموع سقف تسهیلات برای زوجین تهرانی به 960 میلیون تومان برسد. سقف این وام در شهرهای بزرگ به غیر از تهران 640 میلیون و در شهرهای کمتر از 200 هزار نفر 480 میلیون تومان است. این وام برای افراد مجرد در شهر تهران 400 میلیون تومان، در شهرهای بزرگ 320 میلیون تومان و در شهرهای بالای 200 هزار نفر 240 میلیون تومان اعلام شده.
وام اوراق بانک مسکن به این صورت است که متقاضیان از طریق بورس یا بانک مسکن اقدام به خرید اوراق مسکن میکنند و در زمان سررسید اوراق، با تکمیل مدارک میتوانند وام بگیرند. درحال حاضر فقط بانک مسکن اوراق مسکن «تسه» را منتشر میکند. بازپرداخت این تسهیلات به دو صورت ساده و پلکانی است. برای مناطق خارج بافت فرسوده شهری به دو صورت ساده و پلکانی، بازپرداخت 12 سال و سود 5/22درصد است.
برای مناطق بافت فرسوده شهری به روش ساده، 15 سال و به روش پلکانی حداکثر 12سال با سود 21درصد است. در روش پلکانی اقساط ماههای اول کمتر و اقساط ماههای پایانی رقم بالاتری دارد. روشهای پلکانی برای بازپرداخت وام مسکن صندوق یکم، شامل پلکانی سهدرصد سالانه، پنجدرصد سالانه، ۹درصد سالانه و ۲۰درصد چهار ساله میشود. البته دریافت این وام یک شرط بزرگ هم دارد که خرید اوراق تسه است.
هر یک از زوجین تهرانی برای دریافت وام 400میلیون تومانی مسکن باید 800 فقره اوراق خریداری کنند. در حال حاضر قیمت هر ورق تسه 130هزار تومان است که قیمت آن حدود 104 میلیون تومان میشود. به این مبلغ با احتساب 80 میلیون تومان وام جعاله که بابت خرید آن باید 160 برگ تسه خریداری شود، 20 میلیون و 800هزار تومان اضافه میشود. در نتیجه هریک از زوجین در مجموع برای دریافت وام 480میلیون تومانی مسکن حدود 124 میلیون و 800 هزار تومان هزینه کنند تا بتوانند در نهایت وام 960 میلیون تومانی بگیرند.
حداکثر زمان بازپرداخت این وام 144 ماه است و اگر یک زوج تهرانی بخواهد بهصورت ساده اقساط این وام را بپردازد باید ماهی حدود 16 میلیون و 110 هزار تومان به حساب بانک مسکن بریزند. اگر وام جعاله 160 میلیون تومانی هم بگیرند اقساط آن برای هر دو نفر حدود چهار میلیون و 464 هزار تومان است.
در نتیجه قسط این وام برای یک زوج میشود ماهانه 20 میلیون و 574 هزار تومان است، یعنی هر فرد برای این وام باید 10 میلیون و 300 هزار تومان کنار بگذارد. این در حالی است که با 800 میلیون تومان وام خرید مسکن در تهران و حتی شهرهای بزرگ نمیتوان به خرید خانه دل بست، اما در شهرهای کوچک بالای 200 هزار نفر این رقم ممکن است برای خرید یک خانه نقلی کمک کند، اما از آن طرف اقساط سنگینی دارد که باز هم فکر بازپرداخت آن خانهدار شدن شهرستانیها را کمی سخت نشان میدهد.
وام 160 میلیون تومانی جعاله تعمیر مسکن
وام تعمیرات مسکن که بهنام جعاله معروف است برای تعمیر یا تکمیل مسکن پرداخت میشود و یکی از وامهایی است که توسط بانک مسکن، به افرادی که واجد شرایط دریافت این وام باشند تعلق میگیرد. با اینکه این وام در اسم برای تعمیر مسکن در نظر گرفته شده ولی بهطور کلی سه گروه میتوانند از مزایای آن استفاده کنند.
کسانیکه میخواهند واقعا خانه خود را با کمک این وام تعمیر و نوسازی کنند مثل تعویض سرامیک و کفپوش، نوسازی در و پنجره و تعمیر لولهکشی و… بعضیوقتها بعد از تعمیر خانه به خرید یکسری وسایل برای تکمیل تعمیرات نیاز است که باز میتوان برای این کار وام جعاله گرفت. گروه سوم کسانی هستند که میخواهند خانه بخرند ولی به پول بیشتری نیاز دارند، در این شرایط این امکان فراهم است که بتوانند وام جعاله دریافت کنند.
سقف وام جعاله 160 میلیون تومان است. یعنی یک زوج میتوانند نفری 80 میلیون تومان وام تعمیر مسکن بگیرند. برای دریافت این وام حتما باید سند تکبرگ خانه را بهعنوان ضامن به بانک ارائه کنند. کسانیکه میخواهند وام تعمیر خانه بانک مسکن را بگیرند باید اوراق ممتاز مربوط به این تسهیلات را بخرند و سپس در یکی از شعب این مجموعه سپرده قرضالحسنه افتتاح کنند. حداکثر زمان بازپرداخت این وام نیز 60 ماه است و باید حدود چهار میلیون و 464 هزار تومان ماهانه قسط بدهید. با این اوصاف وقتی 160 میلیون تومان وام میگیرید و بعد از 60 ماه باید 268 میلیون و 737 هزار تومان به بانک بازگردانید، چیزی حدود 107 میلیون و 887 هزار تومان سود این وام میشود.
وام 800 میلیونی انبوهسازان
مبلغ این وام هم 800 میلیون تومان است، اما فقط به کسانی تعلق میگیرد که به صورت صنعتی خانه بسازند و از فناوریهای نوین استفاده کنند، یعنی انبوهسازان. شرط اعطای وام ۸۰۰ میلیون تومانی ساخت مسکن بهصورت صنعتیسازی است و برای سایر واحدهای مسکونی این تسهیلات تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده. وام ساخت مسکن در شهرهای کوچک نیز از 300 میلیون تومان به 500 میلیون تومان افزایش پیدا کرده است چون هزینه خرید مصالح ساختمانی در شهرهای کوچک تفاوتی با کلانشهرها ندارد.
نرخ سود این تسهیلات معادل نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار که ۲۳درصد است تعیین شده است. قبل از این سقف ساخت تسهیلات مسکن برای 12 شهر تهران، اصفهان، شیراز، مشهد، تبریز، کرج، اهواز، بندرعباس، بوشهر، قم، ساری و رشت برای سازندگان حرفهای که از فناوری نوین هم استفاده کنند، 600 میلیون تومان به ازای هر واحد بود. براین اساس سازندههایی که در 12 شهر بزرگ کشور خانه میسازند و از فناوری نوین ساختمانی استفاده نمیکنند فقط 500 میلیون تومان و به سایر سازندهها نیز 450 میلیون تومان تسهیلات بدون سپرده ساخت پرداخت میشود.
این وام فقط مخصوص انبوهسازان است و اگر کسی زمین دارد و میخواهد در آن خانه بسازد باید به سراغ وام نهضت ملی مسکن برود که مبلغ آن بهتازگی از 450 میلیون تومان به 550 میلیون تومان افزایش پیدا کرده و متقاضیان میتوانند بهصورت پلکانی وام را به بانك برگردانند. هنوز جزئیات بازپرداخت وام 800 میلیون تومانی ساخت مسکن اعلام نشده ولی نایبرئیس کمیسیون عمران مجلس رقم اقساط بازپرداختی این تسهیلات را ماهانه ۱۱ تا ۱۲ میلیون تومان اعلام کرده است.
وام نهضت ملی مسکن
بهجز انبوهسازان و پیمانکاران، افرادی که میخواهند خودشان خانه بسازند مشمول دریافت این وام هستند. سقف تسهیلات خودمالکی طرح نهضت ملی مسکن 550 میلیون تومان برای همه شهرهای کشور است و در چهار مرحله به متقاضیان پرداخت میشود. پیش از این سقف این وام برای استان تهران 450 میلیون، شهرهای بالای یکمیلیون نفر جمعیت 400میلیون تومان، مراکز استانها 350 میلیون تومان و سایر شهرها 300 میلیون تومان بود. 10درصد از این وام در مرحله پیکنی ساختمان به سازنده ملک تعلق میگیرد.
زمانیکه ساختمان به مرحله اسکلت و سقفزنی رسید 40درصد از وام بهحساب متقاضی واریز میشود. 25درصد از مبلغ وام در مرحله سفتکاری و 25درصد باقی مانده در مرحله نازککاری بهحساب متقاضی وام واریز میشود. طرح نهضت ملی مسکن از آبان ماه سال گذشته کلید خورد و متقاضیان برای دریافت این وام قبل از هر چیز باید، در سامانه نهضت ملی مسکن ثبتنام کنند. پس از بررسی ثبتنام متقاضیان، اگر واجد شرایط شناخته شوند، میتوانند وام بگیرند.
شرایط دریافت این وام نیز به این شکل است که متقاضیان یا باید متاهل باشند و یا در صورت مجرد بودن تا هنگام تحویل مسکن ازدواج کرده باشند. کسی که برای دریافت این وام ثبتنام میکند نباید هیچ ملکی به نامش باشد، همچنین باید بومی شهری باشد که میخواهد در آن شهر خانه بسازد. سود این وام 18درصد است و متقاضیان میتوانند بهصورت پلکانی قسط بدهند. دوره بازپرداخت وام نهضت ملی مسکن 20ساله است. متقاضیان در روش بازپرداخت پلکانی در سال اول باید ماهانه حدود هفت میلیون و 357 هزار تومان قسط بدهند.
از سال پنجم بهبعد مبلغ این قسط به هشت میلیون و 281 هزار تومان میرسد. از سال دهم متقاضیان باید ماهانه 9 میلیون و 600 هزار تومان قسط بدهند. در سال پانزدهم بازپرداخت وام، به ماهانه 11 میلیون و 129 هزار تومان میرسد و در نهایت در سال بیستم اقساط ماهانه وام نهضت ملی مسکن 12 میلیون و 901 هزار تومان است. با این اوصاف متقاضیان در یک دوره 20 ساله برای وام 550 میلیون تومانی دو میلیارد و 372 میلیون و 455 هزار تومان پرداخت میکنند که از این رقم حدود یک میلیارد و 822 میلیون تومان سود وام است.
وام ودیعه مسکن مستاجران
وام ودیعه مسکن برای اولینبار در دوران کرونا کلید خورد. در واقع طرحی بود که دولت برای حمایت از مستاجران در نظر گرفت تا کمی روی درد افزایش اجاره خانه مرهم بگذارد. در حال حاضر وام ودیعه مسکن برای مستاجران تهرانی 200 میلیون تومان است. پارسال این وام برای مستاجران تهرانی 100 میلیون تومان بود، اما امسال با توجه به افزایش شدید قیمت اجاره مسکن مبلغ این وام دوبرابر شده است.
وام مسکن متقاضیان ساکن کلانشهرها یعنی در کرج، قم، تبریز، مشهد، اصفهان، شیراز و اهواز نیز به 150 میلیون تومان رسیده، این در حالی است که مستاجران این شهرها سال گذشته فقط 70 میلیون تومان میتوانستند وام بگیرند. وام ودیعه مسکن در شهرهای کوچک نیز از 40 میلیون تومان به 100 میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. تسهیلات ودیعه مسکن به افراد متأهل یا سرپرست خانواده و زنان مجرد بزرگتر از ۳۵ سال و مردان مجرد بزرگتر از ۴۵ سال تعلق میگیرد.
برای دریافت این وام بهغیر از شناسنامه و کارت ملی به اجارهنامه ثبتشده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات نیاز دارید که باید حتما در سامانه بارگذاری شود. پس از این مرحله، یکی از شعبههای بانک برای متقاضی مشخص میشود و از زمان دریافت پیامک تأیید متقاضی دو هفته فرصت دارد تا مدارکش را به بانک ارائه و ضامنهایش را معرفی کند. بااینکه در ظاهر دریافت این وام سخت بهنظر نمیرسد، اما در واقع افراد خیلی کمی توانستهاند از هفتخوان این وام عبور کنند.
ولی اگر مستاجری بتواند وام ودیعه مسکن دریافت کند،اگر ساکن تهران باشد با احتساب نرخ سود 23درصد و مدت بازپرداخت پنج ساله، باید ماهی پنج میلیون و 638 هزار تومان قسط بدهد. مستاجران ساکن در شهرهای بزرگ باید ماهانه چهار میلیون و 230 هزار تومان قسط بدهند. کسانیکه در شهرهای کوچک ساکن هستند نیز باید ماهی دو میلیون و 820 هزار تومان قسط وام ودیعه مسکن را در پنج سال به بانک برگردانند. وام ودیعه مسکن توسط بانک مسکن، ملی، سپه، پست بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایرانزمین، خاورمیانه و موسسه اعتباری ملل پرداخت میشود.
